Assicurazioni Lavoro e Professione
D&O, Responsabilità di Amministratori e Dirigenti
Chi amministra risponde con quello che ha, anche quando la società è una S.r.l.
La responsabilità limitata protegge i soci rispetto ai debiti della società. Non protegge gli amministratori rispetto alle conseguenze del proprio operato: per gli atti di gestione si risponde con il patrimonio personale.
Le richieste possono arrivare dalla società stessa, dai soci, dai creditori, dal curatore in caso di procedura concorsuale, dall’erario o da terzi.
La polizza D&O (Directors and Officers) copre le richieste di risarcimento per gli atti colposi di gestione e, cosa che nella pratica conta ancora di più, paga le spese di difesa dal primo giorno.
Non è solo per le grandi società
Si pensa a un prodotto per le multinazionali. In realtà l’esposizione più pericolosa ce l’hanno gli amministratori delle piccole e medie imprese, che spesso hanno l’intero patrimonio familiare a rischio e nessuna struttura legale alle spalle.
Riguarda anche gli amministratori non operativi, i membri di organi di controllo e chi entra in un consiglio per cortesia o rapporti familiari: situazione più diffusa di quanto sembri.
Le spese di difesa contano prima del risarcimento
Nella maggior parte dei casi la vicenda si chiude senza condanna. Ma per arrivarci servono avvocati, consulenti e anni di procedimento, e quei costi cominciano subito.
Anche qui vale il claims made: conta quando arriva la richiesta, non quando è avvenuto il fatto. Per chi lascia l’incarico l’ultrattività è la clausola più importante: le richieste arrivano spesso anni dopo.
Che cosa copre concretamente
ATTI DI GESTIONE
Richieste per atti colposi compiuti nell’esercizio delle funzioni di amministratore o dirigente.
SPESE DI DIFESA
Legali e consulenti dal primo giorno, anche quando la vicenda si chiude senza condanna.
AZIONE DELLA SOCIETÀ E DEI SOCI
Richieste promosse dalla società stessa, dai soci o dai creditori sociali.
PROCEDURE CONCORSUALI
Azioni promosse dagli organi della procedura in caso di crisi d’impresa.
SINDACI E ORGANI DI CONTROLLO
Estensione a chi siede negli organi di controllo, secondo le condizioni.
ULTRATTIVITÀ
Copertura delle richieste che arrivano dopo la cessazione dell’incarico: la clausola decisiva.
Che cosa NON copre
Non copre gli atti dolosi e i vantaggi personali ottenuti illecitamente, accertati in via definitiva.
Non copre le sanzioni di natura penale e, di norma, quelle amministrative personali.
Non copre i fatti già noti o le circostanze che alla stipula potevano far prevedere una richiesta.
Domande frequenti
Serve anche in una piccola S.r.l.?
Soprattutto lì. La responsabilità limitata protegge i soci rispetto ai debiti sociali, non gli amministratori per gli atti di gestione: quelli si pagano con il patrimonio personale.
La paga la società o l’amministratore?
Di norma la sottoscrive e la paga la società a beneficio dei propri amministratori. È prassi consolidata e va deliberata correttamente.
Se lascio l’incarico resto coperto?
Solo con l’ultrattività. Le richieste verso ex amministratori arrivano spesso anni dopo: è la clausola da guardare per prima.
Copre le contestazioni fiscali?
Le sanzioni tributarie personali sono di norma escluse, ma le spese di difesa nei procedimenti connessi possono rientrare. Dipende da come è scritta: la leggiamo insieme.
Vale anche per i sindaci?
Sì, molte formule estendono la copertura agli organi di controllo. Se siedi in un collegio sindacale, verificalo espressamente.
Le altre coperture di Lavoro e Professione
RC Professionale
Gli errori professionali e i danni patrimoniali ai clienti. Vedi la copertura
RC Attività Economiche
I danni a clienti, fornitori e terzi, e quelli da prodotto. Vedi la copertura
RC Attività Regolamentate
L’obbligo di polizza per chi è iscritto a un albo. Vedi la copertura
Tutela Legale Professionale
Avvocato e perizie nelle controversie di lavoro. Vedi la copertura
Infortuni Professionali
Titolari, soci e collaboratori, oltre le tutele obbligatorie. Vedi la copertura
Patrimonio d’Impresa
Immobili, macchinari, merci e attrezzature. Vedi la copertura
Eventi Catastrofali
L’obbligo di legge per le imprese, spiegato senza allarmismi. Vedi la copertura
Se amministri una società, parliamone
Bastano visura e assetto degli organi per capire l’esposizione reale. Ti diciamo che massimale ha senso e come va deliberata.
Preferisci essere richiamato?
Dicci che cosa ti serve: ti richiamiamo noi. Il preventivo è gratuito e senza impegno.
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