Assicurazioni Persona e Famiglia
Assicurazione Vita
Non serve a te. Serve a chi resterebbe con un mutuo e senza il tuo stipendio.
È la polizza di cui nessuno vuole parlare, e insieme l’unica che risponde a una domanda molto concreta: se domani mancassi tu, la tua famiglia potrebbe continuare a vivere dov’è e come vive adesso?
La polizza Vita nella forma più usata (la temporanea caso morte) paga un capitale ai beneficiari che designi tu, se il decesso avviene entro la durata del contratto. Se non avviene, non si riceve nulla: è una copertura, non un investimento.
È lo strumento con cui si proteggono un mutuo, i figli fino all’indipendenza e il tenore di vita di chi dipende da un reddito.
Quanto capitale, e per quanti anni
Il capitale si costruisce su tre cose: il debito residuo (mutuo o finanziamenti), gli anni che mancano ai figli per essere autonomi e il reddito che verrebbe a mancare.
La durata si allinea a quella del bisogno: se il mutuo finisce fra diciotto anni, ha poco senso una polizza di dieci. Anche il contrario è vero: pagare oltre il momento in cui il bisogno finisce è denaro speso senza motivo.
La polizza della banca e quella tua
Chi accende un mutuo si sente proporre una copertura in banca. È legittima, ma spesso il beneficiario è la banca e il capitale si riduce con il debito.
Una polizza tua, con beneficiari i tuoi familiari, fa una cosa diversa: paga loro, e loro decidono. Sono strumenti diversi, non alternativi: e la banca non può obbligarti a sottoscrivere la sua.
Che cosa copre concretamente
CAPITALE AI BENEFICIARI
Una somma pagata a chi designi tu, esente da imposta di successione secondo la normativa vigente.
TUTELA DEL MUTUO
Il capitale può essere dimensionato sul debito residuo, così la casa resta a chi ci vive.
BENEFICIARI LIBERI
Puoi designare chi vuoi, anche persone non eredi, e cambiare la designazione nel tempo.
INVALIDITÀ TOTALE
Molte formule anticipano il capitale in caso di invalidità totale e permanente: da verificare.
DURATA SU MISURA
Si sceglie sugli anni in cui il bisogno esiste davvero: mutuo, studi dei figli, età pensionabile.
PREMI COSTANTI
Il premio si può fissare per tutta la durata, così è prevedibile nel bilancio familiare.
Che cosa NON copre
Di norma il suicidio nei primi due anni di contratto è escluso, secondo quanto previsto dal codice civile e dalle condizioni.
Non copre gli eventi conseguenti a dichiarazioni sanitarie inesatte rese alla stipula: è il motivo per cui il questionario va compilato con estrema cura.
Alcune formule escludono attività sportive o professionali ad alto rischio non dichiarate: se ne svolgi, va detto prima.
Domande frequenti
Se non succede nulla, ho buttato i soldi?
La temporanea caso morte è una copertura, come la RC dell’auto: non restituisce il premio. Esistono formule miste che accumulano un capitale, ma costano molto di più e vanno valutate come prodotto finanziario, non come protezione.
Il capitale è tassato?
Le somme corrisposte ai beneficiari per il caso morte sono, secondo la normativa vigente, esenti da imposta di successione e non rientrano nell’asse ereditario. È uno dei motivi per cui viene usata anche per proteggere una persona non erede.
Posso cambiare i beneficiari?
Sì, la designazione si può modificare nel tempo. È una cosa da rivedere quando cambia la famiglia: matrimonio, figli, separazione.
La banca mi obbliga a fare la sua?
No. La banca può richiedere una copertura, non imporre la propria compagnia. Puoi portare la tua polizza, e spesso costa meno: ce ne occupiamo noi con l’istituto.
Serve la visita medica?
Dipende dal capitale e dall’età. Per importi contenuti spesso basta il questionario sanitario; sopra certe soglie servono accertamenti. Te lo diciamo prima di cominciare.
Le altre coperture di Persona e Famiglia
Salute
Visite, accertamenti e ricoveri senza liste d’attesa. Vedi la copertura
Infortuni 24 ore
Dentro e fuori dal lavoro, tutti i giorni dell’anno. Vedi la copertura
Invalidità Permanente
Quando un evento riduce per sempre la capacità di lavorare. Vedi la copertura
Long Term Care
Una rendita per l’assistenza, senza gravare sui figli. Vedi la copertura
Protezione Figli
Infortuni, spese mediche e tutela se manca un genitore. Vedi la copertura
Scolastiche e Tempo Libero
Sport, gite e attività dove la copertura della scuola non arriva. Vedi la copertura
Tutela del Reddito
Un’indennità quando malattia o infortunio ti fermano. Vedi la copertura
Facciamo il conto insieme
Debito residuo, anni che mancano ai figli, reddito da proteggere: in mezz’ora si capisce che capitale serve davvero e quanto costa. Senza impegno.
Preferisci essere richiamato?
Dicci che cosa ti serve: ti richiamiamo noi. Il preventivo è gratuito e senza impegno.
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